Protégez votre Indépendance, Sécurisez votre Avenir.
En tant que travailleur indépendant, votre santé est votre principal outil de travail. En 2026, ne laissez pas un imprévu fragiliser votre entreprise ou votre famille. Découvrez la prévoyance sur-mesure pour les entrepreneurs.
"Grâce à ma prévoyance, j'ai pu maintenir 100% de mes revenus pendant ma convalescence en mars dernier."
— Thomas, Consultant IT
Pourquoi la prévoyance est-elle le pilier de votre protection sociale ?
Être indépendant offre une liberté précieuse, mais cette liberté s'accompagne d'une vulnérabilité accrue face aux aléas de la vie. Contrairement aux salariés du secteur privé, les travailleurs non-salariés (TNS) bénéficient d'une couverture de base souvent insuffisante via la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI).
En cas d'arrêt maladie, d'accident ou d'invalidité, l'indemnisation publique est plafonnée et limitée dans le temps. Sans une prévoyance santé complémentaire, la baisse de revenus est immédiate, menaçant non seulement votre niveau de vie personnel, mais aussi la pérennité de votre structure professionnelle. En 2026, la prévoyance n'est plus une option de confort : c'est une stratégie de gestion des risques indispensables.
Prévoyance vs Mutuelle : Ne faites plus la confusion
C'est l'erreur la plus fréquente chez les nouveaux entrepreneurs. Bien que les deux touchent à la santé, leurs objectifs sont radicalement différents :
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La Mutuelle (Complémentaire Santé)
Elle rembourse vos dépenses médicales (consultations, pharmacie, hospitalisation) en complément de la Sécurité sociale. Elle paie les factures de soins.
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La Prévoyance
Elle assure le maintien de vos revenus. Elle vous verse des indemnités journalières ou une rente pour compenser la perte de chiffre d'affaires. Elle paie votre loyer et vos charges.
Les 3 Garanties Essentielles de votre Contrat
L'Arrêt de Travail
En cas de maladie ou d'accident, vous percevez des Indemnités Journalières (IJ). Vous choisissez le montant lors de la souscription pour maintenir votre niveau de vie habituel.
Point clé : Attention au délai de carence (souvent 3, 7 ou 15 jours).
L'Invalidité
Si vous ne pouvez plus exercer votre activité de manière permanente (partielle ou totale), l'assurance vous verse une rente d'invalidité jusqu'à l'âge de la retraite.
Point clé : Vérifiez le barème (professionnel vs fonctionnel).
Le Capital Décès
Pour protéger vos proches, un capital est versé à vos bénéficiaires. Cela peut inclure une rente éducation pour vos enfants ou une rente conjoint.
Point clé : Indispensable pour sécuriser le patrimoine familial.
Simulateur de Risque Financier
Évaluez l'impact d'un arrêt de travail prolongé sur vos finances en 2026.
ℹ️ Nous estimons que la Sécurité Sociale (SSI) ne couvre que 50% de vos revenus plafonnés à ~60€/jour.
C'est le montant que vous devrez puiser dans votre épargne personnelle sans une prévoyance adaptée pour maintenir votre train de vie.
La Loi Madelin : L'État vous aide à vous protéger
Le dispositif Loi Madelin a été créé spécifiquement pour inciter les travailleurs non-salariés à renforcer leur protection sociale. Il permet de déduire les cotisations de votre contrat de prévoyance de votre bénéfice imposable (BNC ou BIC).
"En clair : votre prévoyance vous coûte moins cher car elle réduit l'impôt que vous payez sur votre activité."
Qui peut en bénéficier ?
- Professions Libérales (santé, droit, conseil)
- Artisans et Commerçants
- Gérants Majoritaires (SARL/SELARL)
Comparatif des leaders du secteur 2026
Analyse comparative basée sur les retours clients et les garanties offertes.
Aésio Mutuelle
SolideUne approche mutualiste avec des contrats très complets pour les artisans et commerçants. Excellente prise en charge des pathologies du dos.
Idéal pour : Les activités physiques exigeantes.
Wemind / Stello
Digital FirstLes néo-assurances préférées des freelances et du milieu tech. Souscription en 5 minutes, interface fluide et garanties modulables à l'extrême.
Idéal pour : Les freelances IT, créatifs et consultants.
AG2R La Mondiale
ExpertiseLa référence historique pour les cadres TNS. Des garanties de rente invalidité parmi les plus performantes du marché européen en 2026.
Idéal pour : Les professions libérales à hauts revenus.
Comment bien choisir ? Les 4 étapes clés
Évaluez vos charges fixes
Ne vous contentez pas de couvrir votre salaire. Additionnez votre loyer pro, vos abonnements logiciels et vos cotisations sociales. Votre prévoyance doit couvrir l'ensemble pour éviter la faillite.
Analysez les délais de franchise
Pouvez-vous tenir 15 jours sans revenus ? Si non, optez pour une franchise courte (3 ou 7 jours) en cas d'accident ou de maladie. Cela impactera votre cotisation, mais assurera votre sérénité.
Vérifiez les exclusions
Lisez attentivement les lignes sur le mal de dos (problèmes disco-vertébraux) et les affections psychiques (burn-out). Certains contrats demandent une hospitalisation pour vous indemniser sur ces points.
Anticipez avant le problème
Le questionnaire médical est plus strict avec l'âge ou après un incident. Souscrire quand tout va bien vous garantit le meilleur tarif et aucune exclusion de garantie.
Questions Fréquentes (Indépendants)
Puis-je modifier mon contrat si mes revenus augmentent ?
Oui, et c'est même conseillé. La plupart des contrats prévoient une clause d'adaptation annuelle. En 2026, certains assureurs proposent même un ajustement automatique via une connexion sécurisée à votre compte pro.
Qu'est-ce que le barème professionnel d'invalidité ?
C'est crucial. Il évalue votre incapacité selon VOTRE métier. Un chirurgien avec un doigt cassé est à 100% invalide professionnellement, alors qu'il ne l'est pas selon un barème fonctionnel (vie quotidienne).
La prévoyance est-elle obligatoire pour un TNS ?
Non, elle est facultative (sauf pour certaines professions réglementées). Cependant, le risque de tout perdre en cas d'accident rend cette protection moralement indispensable pour tout gestionnaire responsable.
Peut-on être résilié par l'assureur après un sinistre ?
En général, non. Contrairement à une assurance auto, la prévoyance est un contrat à long terme. Tant que vous payez vos cotisations, l'assureur ne peut pas vous mettre dehors parce que vous êtes tombé malade.
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